O patrimônio líquido é a diferença entre o ativo e o passivo de um indivíduo ou empresa.
Um patrimônio líquido elevado está relacionado à boa solidez financeira e, em última análise, à boa classificação de crédito de um indivíduo ou empresa. Da mesma forma, um património líquido baixo ou negativo estará relacionado com uma solidez financeira mais fraca e uma classificação de crédito mais baixa, afectando assim directamente a capacidade do indivíduo ou da empresa para angariar fundos no mercado.
PRINCIPAIS CONCLUSÃO
- Seu patrimônio líquido é o valor pelo qual seus ativos excedem seus passivos, ou o que você tem versus o que precisa pagar.
- Os ativos incluem investimentos, contas bancárias, contas de corretagem, fundos de aposentadoria, imóveis e itens pessoais, como carro ou joias.
- Os passivos incluem hipotecas, empréstimos, dívidas de cartão de crédito, empréstimos estudantis e qualquer outra dívida.
- Independentemente da sua situação financeira, conhecer o seu patrimônio líquido pode ajudá-lo a avaliar sua situação financeira atual e planejar o futuro.
- Seu patrimônio líquido irá flutuar, no entanto, não é o valor diário, mas a tendência geral que importa; conforme você envelhece, idealmente seu patrimônio líquido deve crescer.
- Ao saber sua situação financeira, você estará mais atento aos seus gastos, mais bem preparado para tomar decisões financeiras sólidas e terá maior probabilidade de atingir suas metas financeiras de curto e longo prazo.
Por que conhecer seu patrimônio líquido é importante
Seu patrimônio líquido é o valor pelo qual seus ativos excedem seus passivos. Em termos simples, o patrimônio líquido é a diferença entre o que você possui e o que deve. Se seus ativos excederem seus passivos, você terá um patrimônio líquido positivo. Por outro lado, se seus passivos forem maiores que seus ativos, você terá um patrimônio líquido negativo.
Seu patrimônio líquido fornece um retrato de sua situação financeira neste momento. Se você calcular seu patrimônio líquido hoje, verá o resultado final de tudo que ganhou e de tudo que gastou até agora. Embora esse número seja útil – por exemplo, ele pode fornecer um sinal de alerta se você estiver completamente fora do caminho, ou uma confirmação de “trabalho bem executado”, se você estiver indo bem – acompanhar seu patrimônio líquido ao longo do tempo oferece uma visão mais significativa de suas finanças.
Quando calculado periodicamente, seu patrimônio líquido pode ser visto como um boletim financeiro que permite avaliar sua situação financeira atual e pode ajudá-lo a descobrir o que você precisa fazer para atingir seus objetivos financeiros.
Patrimônio líquido
Seus ativos são qualquer coisa de valor que você possui e que pode ser convertida em dinheiro. Os exemplos incluem investimentos, contas bancárias e de corretagem, fundos de aposentadoria, imóveis e bens pessoais (veículos, joias e itens colecionáveis) – e, claro, o próprio dinheiro. Às vezes, itens intangíveis, como sua rede pessoal, também são considerados ativos. Seus passivos, por outro lado, representam suas dívidas, como empréstimos, hipotecas, dívidas de cartão de crédito, contas médicas e empréstimos estudantis. A diferença entre o valor total dos seus ativos e passivos é o seu patrimônio líquido.
Um dos desafios no cálculo do seu patrimônio líquido é atribuir valores precisos a todos os seus ativos. É importante fazer estimativas conservadoras ao atribuir valor a determinados ativos, a fim de evitar inflar o seu patrimônio líquido (ou seja, ter uma visão irrealista da sua riqueza). A sua casa, por exemplo, é provavelmente o seu bem mais valioso e pode ter um impacto significativo na sua situação financeira. Determinar um valor preciso da sua casa – comparando-a com casas semelhantes na sua área que foram vendidas recentemente ou consultando um profissional imobiliário qualificado – pode ajudá-lo a calcular um patrimônio líquido realista.
Notavelmente, contudo, há algum debate sobre se as residências pessoais devem ser consideradas activos para efeitos de cálculo do património líquido. Alguns especialistas financeiros acreditam que o patrimônio da sua casa e o valor de mercado da sua casa devem ser considerados ativos porque esses valores podem ser convertidos em dinheiro no caso de uma venda.
Dito isto, outros especialistas consideram que mesmo que o proprietário recebesse dinheiro pela venda da casa, esse dinheiro teria de ser destinado à compra ou aluguer de outra casa. Isto significa essencialmente que o dinheiro recebido se torna um novo passivo – o custo da habitação de substituição. É claro que, se a casa vendida tiver mais valor do que a residência substituta, parte do valor da antiga casa pode ser considerada um ativo.
O que isso significa?
Seu patrimônio líquido pode lhe dizer muitas coisas. Se o valor for negativo, significa que você deve mais do que possui. Se o número for positivo, você possui mais do que deve. Por exemplo, se seus ativos forem iguais a US$ 200.000 e seus passivos forem US$ 100.000, você terá um patrimônio líquido positivo de US$ 100.000 (US$ 200.000 – US$ 100.000 = US$ 100.000). Por outro lado, se seus ativos forem iguais a $ 100.000 e seus passivos forem $ 200.000, você terá um patrimônio líquido negativo de menos $ 100.000 ($ 100.000 – $ 200.000 = -$ 100.000). O patrimônio líquido negativo não indica necessariamente que você é financeiramente irresponsável; significa apenas que – neste momento – você tem mais passivos do que ativos.
Assim como o mercado de ações, seu patrimônio líquido irá flutuar. No entanto, assim como no mercado de ações, é a tendência geral que é importante. Idealmente, seu patrimônio líquido continua a crescer à medida que você envelhece – à medida que você paga dívidas, acumula patrimônio em sua casa, adquire mais ativos e assim por diante. Em algum momento, é normal que seu patrimônio líquido caia, à medida que você começa a aproveitar suas economias e investimentos para obter renda de aposentadoria.
Como a situação financeira e os objetivos de cada pessoa são únicos, é difícil estabelecer um patrimônio líquido “ideal” genérico que se aplique a todos. Em vez disso, você terá que determinar seu patrimônio líquido ideal – onde deseja estar no futuro de curto e longo prazo. Se você não tem ideia por onde começar, algumas pessoas consideram a seguinte fórmula útil para determinar um patrimônio líquido “alvo”:
Por exemplo, uma pessoa de 50 anos com uma renda anual bruta de US$ 75.000 pode almejar um patrimônio líquido de US$ 375.000 ([50 – 25 = 25] x [US$ 75.000 ÷ 5 = US$ 15.000]). Isso não significa que todas as pessoas de 50 anos devam ter o mesmo patrimônio líquido. A fórmula pode ser usada simplesmente como ponto de partida. Seu patrimônio líquido ideal pode ser muito maior ou muito menor que o valor indicado na diretriz, dependendo do seu estilo de vida e objetivos.
Por que seu patrimônio líquido é importante
Quando você vê tendências financeiras em preto e branco em suas demonstrações de patrimônio líquido, você é forçado a confrontar a realidade de sua situação financeira. A revisão de suas declarações de patrimônio líquido ao longo do tempo pode ajudá-lo a determinar 1) onde você está e 2) como chegar onde deseja. Isto pode encorajá-lo quando você está indo na direção certa (ou seja, reduzindo a dívida e aumentando os ativos) e servir de alerta se você não estiver no caminho certo. Entrar no caminho certo pode incluir o seguinte:
Gaste com sabedoria
Conhecer o seu patrimônio líquido é importante porque pode ajudá-lo a identificar áreas onde você gasta muito dinheiro. Só porque você pode comprar algo não significa que você precise comprá-lo. Para evitar que dívidas se acumulem desnecessariamente, considere se algo é uma necessidade ou um desejo antes de fazer uma compra. Para reduzir gastos e dívidas desnecessárias, suas necessidades devem representar a maior parte dos gastos. (Tenha em mente que você pode racionalizar falsamente um desejo como uma necessidade. Esse par de sapatos de US$ 500 atende a uma necessidade de calçados, mas um par mais barato pode servir perfeitamente e mantê-lo na direção financeira certa).
Pagar dívidas
A revisão de seus ativos e passivos pode ajudá-lo a desenvolver um plano para pagar dívidas. Por exemplo, você pode ganhar 1% de juros em uma conta do mercado monetário enquanto paga dívidas de cartão de crédito com juros de 12%. Você pode descobrir que usar o dinheiro para pagar a dívida do cartão de crédito faz sentido no longo prazo. Em caso de dúvida, analise os números para ver se faz sentido financeiro pagar uma determinada dívida, levando em consideração o impacto de não ter mais acesso a esse dinheiro (que pode ser necessário para emergências).
Economize e invista
Os números do seu patrimônio líquido podem motivá-lo a economizar e investir dinheiro. Se o seu demonstrativo de patrimônio líquido mostrar que você está no caminho certo para atingir suas metas financeiras, isso pode incentivá-lo a continuar o que está fazendo. Por outro lado, se o seu patrimônio líquido indicar espaço para melhorias (por exemplo, com o tempo, você terá ativos cada vez menores e passivos crescentes), isso poderá fornecer a necessária centelha de motivação para adotar uma abordagem mais agressiva para economizar e investir seu dinheiro.
Por que conhecer seu patrimônio líquido é importante? Perguntas frequentes FAQs
Qual é a diferença entre lucro líquido e patrimônio líquido?
Você ganha renda se trabalhar para alguém ou administrar um negócio. Seu lucro líquido é o seu rendimento após impostos e deduções na folha de pagamento, como seguridade social e dinheiro que você contribui para o seu 401 (k). Isso é diferente do seu patrimônio líquido, que é o valor total de tudo o que você possui, menos todas as suas dívidas.
Com que frequência devo calcular meu patrimônio líquido?
Não existe uma regra definida sobre a frequência. Para algumas pessoas, calcular o patrimônio líquido trimestralmente faz sentido, enquanto para outras, um cálculo anual é melhor. Alguns consultores sugerem que você também recalcule após uma grande compra ou venda, como uma casa ou um carro.
O que significa patrimônio líquido líquido?
O patrimônio líquido é a parte do seu patrimônio líquido que poderia ser facilmente convertida em dinheiro em um dia, se necessário, em comparação com um ativo que levaria algum tempo para ser convertido, como joias ou propriedades.